Bayangkan kamu mau transfer Rp500 ribu ke rekening teman yang beda bank. Di aplikasi m-banking muncul dua pilihan metode: transfer online biasa dan BI-FAST. Keduanya sama-sama sampai hitungan detik, tapi yang satu biayanya Rp6.500 dan yang satunya cuma Rp2.500. Kalau kamu belum pernah dengar istilah BI-FAST, wajar kalau bingung harus pilih yang mana. Artikel ini menjelaskan BI-FAST dari nol: apa itu, bedanya dengan cara transfer lain, berapa biaya dan limitnya, sampai langkah konkret memakainya di m-banking.

Apa Itu BI-FAST?

BI-FAST adalah sistem pembayaran cepat nasional yang dibuat oleh Bank Indonesia. Sederhananya, ini adalah jalur baru yang menghubungkan hampir semua bank di Indonesia agar transfer antarbank bisa sampai hitungan detik, kapan pun, termasuk tengah malam dan hari libur.

Kata "infrastruktur" mungkin terdengar teknis, tapi maksudnya sederhana: BI-FAST adalah jaringan yang dipakai bank-bank untuk saling mengirim uang. Sebelum ada BI-FAST, transfer antarbank mengandalkan sistem lama yang lebih mahal. Sekarang, BI-FAST menjadi jalur utama untuk transfer ritel, yaitu transfer perorangan dalam jumlah yang tidak terlalu besar, karena lebih murah dan cepat.

Tiga hal yang perlu kamu ingat tentang BI-FAST: uang sampai hitungan detik (bukan hitungan jam atau hari), bisa dipakai 24 jam sehari 7 hari seminggu, dan biayanya maksimal Rp2.500 per transaksi. Batas biaya ini ditetapkan langsung oleh Bank Indonesia, jadi bank tidak boleh mematok tarif lebih mahal dari itu.

Bedanya BI-FAST dengan Cara Transfer Lain

Supaya tidak salah pilih, kenali tiga cara transfer antarbank yang umum tersedia di m-banking:

1. Transfer Online Biasa

Ini cara transfer antarbank yang paling lama ada. Uangnya sampai detik itu juga dan bisa dilakukan kapan pun. Kekurangannya cuma satu: biaya. Transfer ke bank lain dengan cara ini umumnya kena Rp6.500 per transaksi. Kalau kamu transfer antarbank belasan kali dalam sebulan, total biayanya lumayan terasa.

2. SKNBI atau Kliring

SKNBI (Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia) adalah cara transfer yang diproses secara bertahap dalam kelompok, bukan detik itu juga. Uangnya biasanya tiba beberapa jam kemudian, atau keesokan harinya kalau kamu transfer di luar jam operasional. Kelebihannya, biayanya lebih murah dibanding transfer online biasa. Cara ini cocok untuk transfer yang tidak buru-buru, misalnya pembayaran ke supplier yang jatuh temponya masih beberapa hari lagi.

3. BI-FAST

BI-FAST menggabungkan kelebihan keduanya: secepat transfer online biasa, tapi biayanya cuma maksimal Rp2.500 per transaksi. Limitnya pun besar, maksimal Rp250 juta per transaksi di level sistem. Perlu dicatat, bank bisa menetapkan limit lebih rendah dari itu tergantung jenis rekening dan kebijakan masing-masing, jadi angka pastinya bisa berbeda antarbank.

Ringkasnya:

  • Butuh cepat dan murah: pilih BI-FAST.
  • Transfer di atas Rp250 juta: pakai transfer online biasa atau RTGS, yaitu sistem transfer khusus untuk nominal besar yang biayanya lebih mahal.
  • Tidak buru-buru dan mau hemat: SKNBI masih jadi pilihan yang masuk akal.

Cara Pakai BI-FAST di M-Banking

Langkahnya mirip transfer antarbank biasa, bedanya kamu perlu memilih BI-FAST sebagai metodenya. Tampilan tiap aplikasi bank sedikit berbeda, tapi alurnya umumnya seperti ini:

  1. Buka aplikasi m-banking dan pilih menu Transfer.
  2. Pilih Transfer ke Bank Lain, bukan ke sesama bank.
  3. Pada pilihan metode atau jalur transfer, pilih BI-FAST. Di beberapa aplikasi, pilihan ini tertulis "BI-FAST" atau "Transfer BI-FAST".
  4. Pilih bank tujuan, lalu masukkan nomor rekening tujuan dan nominal transfer.
  5. Periksa kembali nama penerima yang muncul di layar. Pastikan namanya benar-benar orang yang kamu tuju.
  6. Masukkan PIN atau kode OTP untuk konfirmasi, lalu tunggu sampai muncul notifikasi transaksi berhasil.

Selain nomor rekening, BI-FAST juga mendukung proxy address (alamat proksi). Istilah ini artinya kamu bisa transfer tanpa menghafal nomor rekening: cukup pakai nomor HP atau alamat email penerima yang sudah didaftarkan sebagai pengganti nomor rekening. Syaratnya, penerima harus sudah mendaftarkan nomor HP atau emailnya di banknya masing-masing.

Limit dan Hal yang Perlu Dicek Sebelum Transfer

Ada beberapa hal yang perlu kamu tahu sebelum memakai BI-FAST:

  • Limit per transaksi maksimal Rp250 juta. Ini batas di level sistem BI-FAST. Bank tempatmu menabung bisa menetapkan batas lebih rendah, jadi kalau transfer dalam jumlah besar, cek dulu limit di aplikasimu.
  • Tidak semua bank mendukung BI-FAST. Hampir semua bank besar sudah bergabung, tapi kalau bank tujuanmu belum jadi peserta, pilihan BI-FAST tidak akan muncul dan kamu harus pakai metode lain.
  • Transfer yang sudah terkirim tidak bisa dibatalkan. Ini berlaku untuk semua jenis transfer, bukan cuma BI-FAST. Karena uang sampai hitungan detik, tidak ada jeda untuk membatalkan. Jadi selalu periksa nama penerima sebelum menekan tombol konfirmasi.
  • Waspada penipuan yang mengatasnamakan BI-FAST. BI-FAST adalah metode transfer, bukan aplikasi atau program hadiah. Kalau ada yang menghubungimu mengaku dari BI-FAST dan meminta kode OTP atau data pribadi, itu penipuan.

Kapan Pakai BI-FAST, Kapan Pakai yang Lain?

Aturan praktisnya sederhana:

  • Pakai BI-FAST untuk hampir semua transfer antarbank sehari-hari: bayar patungan, kirim uang ke keluarga, bayar jasa freelancer. Cepat, murah, dan limitnya cukup untuk kebutuhan normal.
  • Pakai QRIS kalau kamu membayar belanja di toko atau warung yang menampilkan kode QR. QRIS dirancang untuk pembayaran di merchant, sedangkan BI-FAST untuk transfer ke rekening orang.
  • Pakai transfer online biasa atau RTGS kalau nominalnya di atas Rp250 juta, atau kalau bank tujuan belum mendukung BI-FAST.
  • Pakai SKNBI kalau transfernya tidak mendesak dan kamu ingin menekan biaya serendah mungkin.

Intinya, BI-FAST membuat transfer antarbank yang dulu mahal jadi jauh lebih murah tanpa mengorbankan kecepatan. Lain kali kamu transfer ke bank lain, luangkan dua detik untuk memilih BI-FAST di kolom metode transfer. Selisih Rp4.000 per transaksi mungkin kecil, tapi kalau dikali puluhan transfer dalam setahun, lumayan untuk ditabung.

Baca juga:

Artikel ini bersifat edukasi dan bukan saran keuangan personal. Setiap orang punya kondisi keuangan berbeda — pertimbangkan berkonsultasi dengan perencana keuangan berlisensi sebelum mengambil keputusan finansial penting.